1accountant

المنتجات المصرفية هي الخدمات التي تقدمها المصارف لعملائها سواء كانوا أفرادًا (الخدمات المصرفية للأفراد retail banking ) أو مؤسسات وشركات (الخدمات المصرفية للمؤسسات والشركات wholesale banking). وفيما يلي المنتجات المصرفية التي تقدمها المصارف التجارية (آخذين في الاعتبار بنك معين في إحدى الدول العربية، أي أن ما نورد أدناه ينطبق بشكل عام ولكن يمكن أن يختلف بعض الشيء من بنك إلى آخر، وما نورده هو خطوط عريضة عامة):

أولاً - منتجات الحسابات المصرفية:

(أ) الحساب الجاري

(ب)الحساب تحت الطلب

)ج) الحساب الأكثر ربحية

)د) الحساب تحت الطلب للموظفين

)هـ( حساب التوفير بالعملات الدولية

)و) حساب الإستثمار للعملاء

)ز( حساب الراتب


)أ) الحساب الجاري

الحساب الجاري هو حساب متحرك تسحب عليه الشيكات وتودع فيه الأموال، مقارنة بحساب التوفير الذي لا تسحب عليه شيكات عادةً. والغرض من الحساب الجاري هو تلبية احتياجات العميل اليومية، مقارنة بحسابات الإيداع الأخرى وهي حسابات التوفير والحسابات المنتجة للعمولة.


المميزات الخاصة للحساب الجاري هي:


· يمكن أن يتم فتح الحساب الجاري بالعملة المحلية أو بأي من العملات الرئيسية الأخرى التي يعتمدها البنك.

· يمكن إصدار دفتر شيكات لصاحب الحساب.

· يمكن اصدار بطاقة صراف آلي للفرد صاحب الحساب.

· يدفع رصيد الحساب الجاري عند الطلب.

· لا تدفع عادة أي عمولة على الأرصدة الدائنة. ويجب اعتماد أي استثناءات من المدير العام أو من ينوب عنه.

· يتم استيفاء رسوم على الحسابات التي يقل متوسط رصيدها عن حد أدنى مقرر.

· يتم اصدار كشف حساب على فترات دورية (تكون عادة شهريًا) لكل صاحب حساب جاري. ويتم ارسال الكشف بالبريد ما لم يوافق العميل كتابة على عدم ارسال الكشف بالبريد.


)ب) الحساب تحت الطلب



الحساب تحت الطلب هو حساب ايداع تدفع عليه عمولة، وهو مصمم لتمكين عملاء البنك من شركات وأفراد من إيداع أموالهم السائلة التي تفيض عن احتياجاتهم الفورية وكسب عمولة عليها. ولا يسمح بالسحب عند الطلب، ويجب أن يتم السحب بناء على إشعار مسبق يقدم قبل يومي عمل اثنين من تاريخ السحب المطلوب.

المزايا الخاصة للحساب تحت الطلب هي:

· يمكن فتح الحساب تحت الطلب بالعملة المحلية أو بإحدى العملات الأجنبية التي يعتمدها البنك.
· الحساب تحت الطلب هو حساب منتج للعمولة شرط أن لا يقل الرصيد الدائن عن الحد الأدنى.

· تحسب العمولة على أساس يومي ويتم قيدها لحساب العميل على فترات دورية.

· لا يتم اصدار دفتر شيكات وبطاقة صراف لصاحب الحساب.

· يشترط للسحب من الحساب توجيه اشعار مسبق قبل يومي عمل اثنين على الأقل. ولكن يمكن أن يتم السحب فورًا بدون اشعار مسبق شرط حساب قيمة العملية كما كانت عليه قبل تاريخ السحب بيومي عمل اثنين. ويجب اشعار الخزينة Treasury بالسحوبات التي تتجاوز الحدود التي تقررها الخزينة من حين إلى آخر.

__________________