منتدى المحاسبين المصريين - معايير اشتباه غسل اموال

هذة المعلومات و النصائخ مهمة لكل شباب المصرفيين الذين يحبوب الوطن ، مع تمنياتى بأداء مصرفى آمن

و بصراحة يوجد العديد من المديرين الكبار لا يعرفونها أو يعرفونها و لكن ؟؟

معايير اشتباه غسل اموال :

‏*‏ الحسابات التي يتم عليها دورات نقديه ضخمه بما لايتمشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ التحويلات المتتاليه والغير مبرره لحسابات في بنوك اخري داخليا وخارجيا‏.‏

‏*‏ استخدام الحساب الواحد لاكثر من غرض لاخفائ طبيعه او اسباب استخدام الاموال الخاصه بالحساب‏.‏
‏*‏ الحسابات ذات التدفق النقدي الثابت والتي تتعلق بنشاطات ذات تدفق نقدي موسمي مثل الايس كريم والمثلجات في الشتائ‏.‏

‏*‏ فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ لاتتمشي مع ثمن البضاعه الحقيقي ولاتبدو منطقيه‏.‏
‏*‏ فتح خطابات ضمان وتسييلها بعد مده قصيره‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يقومون بفتح اكثر من حساب دون اسباب منطقيه‏.‏
‏*‏ التحويلات المتعدده والمتتاليه خاصه ذات المبالغ المتشابهه‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يتقاعسون في اعطائ معلومات مطلوبه او الذين يقومون باعطائ معلومات صعب التحقق منها‏.‏
‏*‏ طلبات القروض علي حسابات غير نشطه مع تعليمات بالدفع لطرف ثالث‏.‏

‏*‏ تحويل الاموال الي بلاد ذات قوانين صارمه بشان سريه الحسابات‏.‏
‏*‏ السداد المبكر والمفاجئ للقروض وخاصه المشكوك في تحصيلها‏.‏

‏*‏ حجم التعاملات التي لاتتماشي مع نوع نشاط العميل التجاري‏.‏
‏*‏ تضخم حجم نشاط العميل وارباحه بما لايتناسب مع تاريخ تاسيس الشركه خاصه ما يتعلق بعمليات الاستيراد والتصدير‏.‏

‏*‏ الرفض او التقاعس من قبل الوكيل ـ كالمحامي او المحاسب او الوسيط المالي ـ ومن في حكمه بامداد معلومات عن موسسي الشركات‏(‏ تحت التاسيس‏)‏ بالتذرع بعدم افشائ سر المهنه عند استيفائ بيانات التعرف علي هولائ الموسسين‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يحتفظون بحسابات في عده فروع لبنوك مختلفه في منطقه واحده ويقومون بتجميع الاموال في احد الحسابات ومن ثم طلب تحويلها للخارج‏.‏

‏*‏ شركائ العمل في مناطق مشتبه فيها‏.‏
‏*‏ العناوين غير المالوفه الغريبه‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يقومون بتحويل مبالغ كبيره الي خارج البلاد مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا والمبالغ الكبيره المحوله من خارج البلاد لصالح عملائ غير مقيمين مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا لهم‏.‏
‏*‏ ورود تحويلات من الخارج بمبالغ كبيره لصالح احد العملائ من بنوك او موسسات ماليه اخري لاتتناسب مع طبيعه وحجم نشاطه مع العالم الخارجي‏.‏

‏*‏ ورود تحويلات بمبالغ كبيره مع تعليمات بالدفع نقدا لمستفيدين ليس لهم حسابات بالبنك‏.‏
‏*‏ التحويلات القادمه من والمتجهه الي دول لاتتوافر لديها نظم تشريعيه مناسبه لمكافحه غسل الاموال‏.‏

‏*‏ التحويلات المتتاليه الي حساب او حسابات مفتوحه بالخارج‏.‏
‏*‏ ايداع شيكات بمبالغ كبيره يكون المستفيد منها طرف اخر ومظهره لصالح العميل مع عدم وضوح وجود علاقه بين المستفيد والعميل‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يحتفظون بعدد من الحسابات لاتتطلبها طبيعه نشاطهم خاصه اذا تمت معاملات علي الحسابات مع اشخاص غير ذي صله واضحه بالعملائ‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يستخدمون حساباتهم في تلقي او تحويل مبالغ كبيره بسبب غير واضح او ليس لها علاقه بهم او بنشاطهم‏.‏

‏*‏ وجود مسحوبات نقديه كبيره من حساب كان يعد غير نشط‏,‏ او من حساب تم تحويل مبالغ كبيره اليه من الخارج بصوره غير متوقعه‏.‏
‏*‏ تكرار تحويل مبالغ صغيره الكترونيا الي احد الحسابات وقيام صاحب الحساب بسحبها او تحويلها لحساب اخر في الداخل او الخارج‏.‏

‏*‏ تعدد طلبات اصدار شيكات سياحيه او شيكات مصرفيه بمبالغ لاتتناسب مع طبيعه نشاط العملائ‏.‏
‏*‏ تعدد ورود مستندات تحصيل لسداد قيمتها للخارج بما لايتناسب مع طبيعه وحجم نشاط العملائ‏.‏

‏*‏ فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ كبيره لاتناسب طبيعه وحجم نشاط العملائ او ان يكون المستفيد فيها احد العملائ ذوي الصله الوثيقه بالعميل بالخارج‏.‏
‏*‏ خصم اوراق تجاريه المستفيد منها طرف اجنبي غير معروف للبنك دون توافر اي مبرر لخصمها داخل البلاد‏.‏

‏*‏ شرائ اوراق ماليه كبيره من خلال البنك او الاحتفاظ بها كامانه لديه اذا كان ذلك لايتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ قيام العملائ بطلب الاقتراض بضمان اصول مملوكه لاخرين‏.‏

‏*‏ تعاملات المترددين علي كازينوهات العاب المائده بالفنادق من خلال مندوبي البنوك المشرفه علي الكازينوهات‏.‏
فيما يخص معايير الاشتباه لعمليات الايداع النقدي يحصرها بنك امريكان اكسبريس في‏:‏

‏*‏ الايداعات النقديه الصغيره في عده حسابات مختلفه وتجميعها في حساب واحد‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي تتبعها مباشره عمليات سحب تحويل لكل او اغلب الايداعات دون اسباب واضحه‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره دون سبب واضح‏.‏
‏*‏ استخدام ‏بطاقات الائتمان‏ في شرائ المجوهرات الثمينه في البلاد ذات الشهره بالتجاره في المجوهرات لتمويل العمليات الارهابيه والغير مشروعه‏.‏

‏*‏ عمليات الشرائ المتكرره للشيكات السياحيه دون مبرر واضح بمبالغ صغيره متكرره اقل من حدود الاشتباه‏.‏
‏*‏ عمليات السداد النقدي لبطاقات الائتمان بمبالغ تفوق الحد الاقصي المدين المستخدم دون اسباب واضحه منطقيه‏.‏

‏*‏ استخدام بطاقات الائتمان في شرائ بضائع ذات حجم تجاري وليس للاستخدام الشخصي‏.‏
‏*‏ قيام العملائ باستخدام كافه رصيد بطاقه الائتمان ومن ثم قيامه بالسداد الكامل وتكرار العمليات في فتره اقل من فتره السماح الواحده بواسطه البطاقه‏.‏

‏*‏ عمليات الشرائ او البيع للنقد الاجنبي بمبالغ كبيره لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ عمليات الشرائ او البيع المتكرره للنقد الاجنبي والتي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يودعها اصحاب الحسابات بانفسهم او الاشخاص المفوضين في التعامل علي الحساب بما لايتماشي مع طبيعه نشاطهم‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه المتكرره التي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه المتكرره من قبل جهات مختلفه في حسابات احد العملائ لغرض غير واضح ودون ان يكون هناك ثمه علاقه بين هذه الجهات والعميل‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يتم تحويلها خلال فترات زمنيه قصيره الي جهه اخري لاترتبط بشكل وثيق بنشاط العملائ الذين قاموا بتحويلها‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ الذين يستعملون عاده الشيكات او الادوات المصرفيه الاخري‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ باستخدام الات الصرف والايداع الالي ومن ثم لايتحقق اتصال مباشر مع موظفي البنك اذا كانت تلك الايداعات لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يتم التعامل علي حساباتهم بمبالغ نقديه كبيره مع عدم استخدام الادوات المصرفيه الاخري دون مبرر واضح‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يستخدمون حسابات متعدده في ايداع مبالغ نقديه يكون مجموعها كبيرا خلال فتره زمنيه معينه‏.‏

‏*‏ الاشخاص الذين يسعون لتبديل كميات كبيره من اوراق البنكنوت من فئات صغيره
الي فئات كبيره دون اسباب واضحه‏.‏

* الأشخاص الذين يسعون الى طلب القروض لتمويل شراء اصول و رهنها للبنوك و تسديد القروض بعد فترات اقل من المتفق عليها عند منح التسهيلات ، و تكرار عمليات طلب القروض و تسديدها على فترات قصيرة نسبيا