سؤال وجواب حول مشروع قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات الجديد

[nour ** farouk]

سؤال و جواب حول ((مشروع )) قانون التأمينات
و المعاشات الجديد

حمل من أحلى شير

من


v
v
v

هنا (http://www.a7lashare.net//view.php?file=3c577437f9)

[أحمد فاروق سيد حسنين]

جزاك الله خيراً

تم التثبيت

[nour ** farouk]

الأستاذ الفاضل :

http://www.aliahmedali.com/forum/image.php?u=26160&dateline=1245940792

جزانا الله و اياكم خيراً و شكرا جزيلاً
لحضرتك على التثبيت

[nour ** farouk]

المالية تدرس اقتراحات للمجتمع الحزبي ومنظمات الإعمال

علي مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد

* الجمع بين معاش الوالدين للأبناء و بين المعاش عن الزوج أو الزوجة ودخل العمل بدون حدود .
* آلية لرفع قيم المعاشات المنخفضة فور صدور القانون الجديد .
أكد الدكتور يوسف بطرس غالي وزير المالية أن الوزارة حريصة علي إجراء نقاش موسع حول مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد مع كافة اتجاهات الحياة الحزبية في مصر وممثلي منظمات الأعمال المختلفة وذلك في أطار حرص الحكومة علي أن تعكس التعديلات التشريعية أراء وتوافق تلك الجهات بما يضمن نجاح تلك التشريعات والتزام الجميع بها.
وأضاف الوزير انه تم على مدار الأسابيع الماضية عقد العديد من الاجتماعات مع أعضاء مجلسي الشعب والشورى وقيادات وأعضاء الاتحاد العام لعمال مصر ورؤساء اتحادات النقابات الفرعية على مستوى الجمهورية كما تم عقد لقاءات مع بعض ممثلي الأحزاب واتحاد الغرف التجارية المصرية بالإضافة إلى اجتماع موسع يشمل كل من قيادات اتحاد الصناعات واتحاد الغرف التجارية واتحاد العمال مجتمعين وذلك بهدف مناقشة المواد المختلفة للقانون وطرح وجهات النظر والآراء المختلفة حولها.
وأشار إلي أن وزارة المالية تدرس عددا من المقترحات علي مشروع القانون والتي تقدمت بها تلك الجهات ومن أهم تلك الاقتراحات طلب معاملة خاصة لبعض فئات العمالة مثل عمال المقاولات والمحاجر والمخابز وعمال النقل الجوى والعاملين بالأعمال الخطرة وعودة نظام مكافأة نهاية الخدمة إلى مواد القانون الجديد والمعاملة الخاصة بتأمين المرض وذلك في حالة صدور قانون التأمين الصحي الجديد قبل بدء سريان قانون التأمينات والمعاشات وإضافة باب في القانون للرعاية الاجتماعية والمالية لأصحاب المعاشات والمستحقين عنهم.
وأكد الوزير أن مشروع القانون قرر عددا من المزايا مثل الجمع بين معاش الإصابة والأجر من عمل جديد أو بين المعاش وتعويض البطالة عند توافر شروط استحقاقه دون حدود أيضا يمكن للمؤمن عليه أو صاحب المعاش أو المستحقون عنه الجمع بين معاش الإصابة ومعاش الشيخوخة والعجز والوفاة ودون حدود كما اوجد القانون آلية لرفع قيمة المعاشات المنخفضة فور صدوره.
وقال الوزير انه من التيسيرات الجديدة التي ادخلها مشروع القانون أيضا انه يسمح للأبناء بالجمع بين معاش والديهما دون حدود أيضا يسمح للأرملة أو الأرمل بالجمع بين المعاش المستحق عن نفسها أو نفسه وكذلك الدخل من العمل أو المهنة بدون حدود كما يكون لهما حق الجمع بين المعاش المستحق عن الزوج أو الزوجة ودخل العمل دون حدود أيضا يسمح مشروع القانون بجمع المستحق للمعاش بين المعاشات المستحقة له عن شخص واحد دون حدود فمثلا الشخص الذي يحصل علي معاش إصابة عن والده ومعاش الشيخوخة عنه أيضا يسمح له بالجمع بينهما.
من جانبه أوضح د.محمد معيط مساعد وزير المالية أن مشروع القانون افرد عدة مواد لتطوير الهيكل التنظيمي لنظم التأمينات الاجتماعية حيث تضمنت تلك المواد إنشاء لجنة عليا للضمان والتامين الاجتماعي والمعاشات تصدر بقرار جمهوري يرأسها وزير المالية وعضوية وزراء الاستثمار والتضامن الاجتماعي والقوي العاملة والصحة ورؤساء الهيئة العامة للرقابة المالية وهيئة التامين الصحي ورئيس الهيئة القومية للتأمينات والمعاشات مقرر اللجنة.
وقال أن اللجنة العليا ستختص بوضع السياسات والإشراف والرقابة علي جميع نظم التامين الاجتماعي ونظم المعاشات التكميلية والخاصة والبديلة حيث ستتولى ترشيح أعضاء مجلس إدارة الهيئة القومية للتأمينات والمعاشات ودراسة التشريعات الخاصة بالتأمين الاجتماعي ونظم المعاشات الخاصة والبديلة والإشراف على سير العمل بالهيئة واقتراح عزل أي عضو من أعضاء مجلس إدارة الهيئة من منصبه قبل انتهاء المدة المقررة لشغله هذا المنصب وتحدد اللائحة التنفيذية الحالات التي يكون فيها للجنة أن تتخذ مثل هذا القرار، والتنسيق بين نظم التأمينات الاجتماعية ونظم المعاشات ونظم الضمان الاجتماعي المختلفة ومراجعة واعتماد قرارات الهيئة وكذلك التقارير الاكتوارية الخاصة بها ويمكن للجنة الاستعانة في ذلك المجال بمكتب مستقل للمراجعة.
(المصدر وزارة المالية)

[على أحمد على]

«المصرى اليوم» تواصل نشر أبرز الأسئلة والأجوبة حول مشروع قانون التأمينات الجديد (٢-٢)

كتب محمد طلعت الهوارى ٢١/ ٣/ ٢٠١٠تواصل «المصرى اليوم» نشر أبرز الأسئلة والأجوبة حول مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد، والذى أثار ولايزال يثير جدلاً واسعاً، ويوضح «الكتيب» الذى أعدته الوزارة أنه سيجرى وفقاً للنظام الجديد تفعيل استراتيجيات وسياسات استثمارية «أكثر تنوعاً وكفاءة» يمكن من خلالها وصول معدلات الاستثمار طويل الأجل على أموال التأمينات الاجتماعية إلى ما بين ٦ و١٠%.
ويشير إلى أن الخزانة العامة للدولة فى إطار النظام الجديد ستركز على تمويل «الفئات الأكثر احتياجاً والأولى بالرعاية وتقديم الضمانات التى ينص عليها القانون»، وفى هذا الإطار سيتم تمويل تكلفة المعاشات الأساسية، وتكلفة رفع قيمة المعاشات المنخفضة، ونظام المساهمات المشتركة بالنسبة للعمالة الموسمية وغير المنتظمة.
وحددت المالية فى «الكتيب»، الذى حصلت «المصرى اليوم» على نسخة منه، قيمة معاش العجز أو الوفاة فى حالة تحقق خطر العجز أو الوفاة قبل بلوغ سن التقاعد، بأنها لا تقل- أى المعاشات- عن ٦٥% من متوسط أجر الاشتراك عن السنة الأخيرة قبل حدوث الوفاة أو العجز، أو ٢٥% من متوسط الأجور على المستوى القومى أيهما أكبر. كما يتضمن مشروع النظام الجديد بعض الحقوق الإضافية مثل منحة الوفاة التى تستحق عند وفاة صاحب المعاش بواقع معاش شهر الوفاة والشهرين التاليين.
وحول أوضاع العمالة الموسمية وغير المنتظمة أشار «الكتيب» إلى أن النظام الجديد يتضمن مشروع بنود جديدة لجذب هذه الفئات للاشتراك فى النظام، وذلك بتغطية خطرى العجز والوفاة إلى جانب الشيخوخة، ومساهمة الحكومة بنسبة ٢٥% من إجمالى ما أداه المؤمن عليه من اشتراكات خلال كل سنة مالية.
كما لفت «الكتيب» إلى أوضاع عمال المقاولات والمحاجر والملاحات وعمال النقل البرى لدى أصحاب الأعمال بالقطاع الخاص وعمال المخابز البلدية بالقطاع الخاص، ومنها النص على إنشاء صندوق خاص باشتراكات هذه الفئة من العمال وأصحاب الأعمال يتم جمعها من حصيلة إيرادات العمليات الإنشائية والإنتاجية والخدمية، يتولى الصندوق صرف معاشات هذه الفئات، بالإضافة إلى حق العاملين بالمناجم بالأعمال الشاقة والخطيرة فى الإحالة للتقاعد فى سن الخامسة والخمسين، وحق العاملين فى المحافظات النائية فى حساب المعاش عن سنة الاشتراك التأمينى بسنة وربع.
وأكد الكتيب أن النظام الجديد يضمن تمتع المؤمن عليهم الخاضعين للقانون بخدمات التأمين الصحى الواردة بالباب الخامس من قانون التأمين الاجتماعى الشامل، والتى لم يشملها مشروع القانون المقترح، وذلك وفقاً للحد الأقصى للأجر ونسب الاشتراك الواردة بالقانون الحالى.
وفيما يلى عرض لبعض الأسئلة والأجوبة عليها كما جاءت فى «كتيب المالية».
■ ما العائد المتوقع على مدخرات المؤمن عليهم؟
- من المتوقع أن تتراوح معدلات عائد الاستثمار طويل الأجل على أموال التأمينات الاجتماعية فى النظام الجديد بين ٦% - ١٠%، وذلك نتيجة لتفعيل استراتيجيات وسياسات استثمارية أكثر تنوعاً وكفاءة.
■ ما أوجه الدعم والضمانات التى سوف تقدمها الحكومة فى ظل النظام الجديد؟
- يضمن النظام الجديد قيام الخزانة العامة للدولة بالتركيز على تمويل الفئات الأكثر احتياجاً والأولى بالرعاية وتقديم الضمانات التى ينص عليها القانون. وفى ظل النظام الجديد سوف تتحمل الخزانة العامة للدولة تكلفة تمويل الأعباء التالية:
١- تمويل تكلفة المعاشات الأساسية ويتم إدارته من خلال وزارة التضامن الاجتماعى.
٢- تمويل تكلفة رفع قيمة المعاشات المنخفضة.
٣- تمويل نظام المساهمات المشتركة بالنسبة للعمالة الموسمية وغير المنتظمة.
٤- تمويل تكلفة أى زيادة فى التكاليف الإدارية فى النظام الجديد عن نسب من الاشتراكات المحصلة.
٥- ضمان الأرصدة الشخصية والحد الأدنى لمعدلات العائد على تلك الأرصدة.
■ ما هى قيمة معاش العجز أو الوفاة فى حالة تحقق خطر العجز أو الوفاة قبل بلوغ سن التقاعد؟
- ينص مشروع النظام الجديد على ألا تقل هذه المعاشات عن ٦٥% من متوسط أجر الاشتراك عن السنة الأخيرة قبل حدوث الوفاة أو العجز أو ٢٥% من متوسط الأجور على المستوى القومى أيهما أكبر، وهو أعلى مما يمنحه النظام الحالى، كما يتضمن مشروع النظام الجديد بعض الحقوق الإضافية مثل منحة الوفاة التى تستحق عند وفاة صاحب المعاش بواقع معاش شهر الوفاة والشهرين التاليين.
يتم تمويل معاشات العجز والوفاة من أرصدة الحسابات الشخصية فإن لم تكف لسداد الحد الأدنى للمزايا المنصوص عليها فى حالة معاشات العجز أو الوفاة سيتم تمويل الفرق من الحساب التكافلى لمجموع المؤمن عليهم.
يمول الحساب التكافلى لمجموع المؤمن عليهم من نسبة اشتراكات من الأجر الإجمالى للمؤمن عليهم يتم تحديدها بناء على سن المؤمن عليه وذلك لتمويل الحدود المنصوص عليها فى مزايا العجز والوفاة فى حالة عدم كفاية أرصدة الحسابات الشخصية للمؤمن عليه لتمويل تلك الحدود.
■ كيف سيتم التعامل مع خطر تأمين البطالة فى ظل النظام الجديد؟
- لقد تضمن مشروع النظام الجديد آليات جديدة لتفعيل تأمين البطالة وشروط استحقاقه حيث سيتم احتسابه بما يتناسب مع الظروف والتحولات الاقتصادية، وسيقدم هذا التأمين تعويضاً فى حالة البطالة ابتداء من اليوم الثامن لتاريخ انتهاء الخدمة، ويستمر صرف التعويض إلى اليوم السابق على تاريخ التحاق المؤمن عليه بمهنة أو عمل وبحد أقصى مدته ٦ أشهر، ويقدر هذا التعويض بدفعات شهرية تقدر بـ٦٠% من إجمالى أجر الاشتراك الأخير، على أن تخفض بنسبة ٤% من هذا الأجر شهرياً.
وسوف تتم إدارة هذا التأمين على أساس أن اشتراكات تأمين البطالة (٢% من إجمالى الأجر) التى سوف يقوم بسدادها صاحب العمل، وتقسم هذه النسبة إلى ١.٥% تودع فى الحساب الشخصى لتأمين البطالة لكل مؤمّن عليه، و٠.٥% تودع فى الحساب التكافلى لمجموع المؤمن عليهم، وفى حالة تحقق خطر البطالة يتم سداد المزايا المستحقة من حساب تأمين البطالة الشخصى أولاً. فإن لم تكن أرصدة الحسابات الشخصية كافية سوف يتم اللجوء إلى حساب تأمين البطالة التكافلى، مع صرف أى أرصدة موجودة فى حساب تأمين البطالة الشخصى للمؤمن عليه عند التقاعد أو استخدامها لزيادة قيمة معاش الشيخوخة.
■ كيف ستتم معاملة المؤمن عليهم بالنظام الحالى الراغبين فى الانتقال إلى النظام الجديد؟
- أولاً: بالنسبة للعاملين بالخارج (قانون رقم ٥٠ لسنة ١٩٧٨) وأصحاب الأعمال (قانون رقم ١٠٨ لسنة ١٩٧٦)، يلتزم المؤمن عليهم بسداد الاشتراكات وفقاً لأحكام القانون الجديد من الشهر التالى لتقديم طلب الانتفاع بأحكام القانون الجديد.
ثانياً: بالنسبة للمؤمن عليهم طبقاً للقانون رقم ٧٩ لسنة ١٩٧٥ تتحدد الاشتراكات الواجب تحصيلها كما يلى:
١- بالنسبة للمؤمن عليهم الذين لم تتجاوز أجورهم الحد الأقصى لأجر الاشتراك وتم اختيار التحويل إلى النظام الجديد، يلتزم المؤمن عليهم بسداد الاشتراكات، وفقاً لأحكام القانون الجديد.
٢- بالنسبة للمؤمن عليهم طبقاً للقانون رقم ٧٩ لسنة ١٩٧٥ الذين تتجاوز أجورهم الحد الأقصى لأجر الاشتراك تتحدد الاشتراكات بإحدى الطريقتين الآتيتين وفقاً لرغبة المؤمن عليه:
الطريقة الأولى: أن يختار المؤمن عليه التأمين فقط على الفارق بين الأجر الإجمالى والحد الأقصى لأجر الاشتراك، وعليه يلتزم المؤمن عليه وصاحب العمل بسداد اشتراكاتهم وفقاً للقانون الحالى وذلك فى إطار الحدود القصوى القائمة به، ويلتزم المؤمن عليه بسداد كامل الاشتراكات وفقاً للقانون الجديد عن القدر الزائد عن الحد الأقصى.
الطريقة الثانية: أن يختار المؤمن عليه التأمين على إجمالى الأجر طبقاً للقانون الجديد، وعليه يلتزم المؤمن عليه وصاحب العمل بسداد اشتراكاتهما وفقاً للنسب الواردة بالقانون الجديد مع مراعاة أنهما سيقومان بسداد حصتهما فى الاشتراكات عن ١٢٥% من الحد الأقصى للأجر التأمينى فى القانون الحالى، ويلتزم المؤمن عليه بسداد كامل الاشتراكات عن القدر الزائد.
■ هل يمكن لأى مشترك أن يضيف إلى أو أن يحصل على أى مبلغ خلال فترة عمله من حسابه الشخصى، وهل تحسب له الإضافة عند حساب المعاش؟
- نعم، يعطى النظام الجديد للمؤمن عليه الحق فى الحصول على مبلغ إجمالى مقطوع من حسابه الشخصى الخاص بالشيخوخة والعجز والوفاة إذا كان رأس المال الكلى الباقى فى هذا الحساب يكفى للحصول على معاش لا يقل عن ٥٠% من متوسط الأجور على المستوى القومى أو ٥٠% من متوسط أجر الاشتراك عن السنتين الأخيرتين، أيهما أكبر.
كما يسمح النظام الجديد للمؤمن عليه بأن يودع فى حسابه الشخصى الممول مبالغ إضافية دعماً لهذا الحساب فى أى وقت يراه، مما سوف ينعكس إيجابياً على حجم المعاش الذى سوف يستحق له فى النهاية عند بلوغه السن القانونية للمعاش أو عند حدوث العجز أو الوفاة.
■ ما الوضع بالنسبة للرعاية الصحية المنصوص عليها فى القانون الحالى وكيف سيكون الوضع فى حالة عدم إصدار قانون للتأمين الصحى؟
- يتضمن النظام الجديد تمتع المؤمن عليهم الخاضعين للقانون بخدمات التأمين الصحى الواردة بالباب الخامس من قانون التأمين الاجتماعى الشامل والتى لم يشملها مشروع القانون المقترح وذلك وفقاً للحد الأقصى للأجر ونسب الاشتراك الواردة بالقانون الحالى المشار إليه، وذلك ضماناً لعدم انتقاص أى ميزة من مزايا النظام الحالى.
■ ما الوضع بالنسبة لحقوق بعض الفئات الخاصة من العمال مثل عمال المقاولات والمحاجر والمناجم؟
- تضمن النظام الجديد تحديداً لأجر الاشتراك بالنسبة لبعض فئات المؤمن عليهم مثل عمال المقاولات والمحاجر والملاحات وعمال النقل البرى لدى أصحاب الأعمال بالقطاع الخاص وعمال المخابز البلدية بالقطاع الخاص، كما أنه تضمن كيفية التأمين على بعض الفئات الأخرى التى قد تطرأ على سوق العمل فى اللائحة التنفيذية الخاصة بالقانون.
وضماناً لحقوق العمال تم النص على إنشاء صندوق خاص باشتراكات هذه الفئة من العمال وأصحاب الأعمال يتم جمعها من حصيلة إيرادات العمليات الإنشائية والإنتاجية والخدمية، يتولى الصندوق صرف معاشات هذه الفئات بالإضافة إلى ذلك يحتفظ العاملون بالمناجم الأعمال الشاقة والخطيرة بحقهم فى الإحالة للتقاعد فى سن الخامسة والخمسين وحق العاملين فى المحافظات النائية فى حساب المعاش عن سنة الاشتراك التأمينى بسنة وربع، كما تزاد اشتراكات المؤمن عليه بنسبة ٢٥% من إجمالى ما أداه من اشتراكات خلال كل سنة مالية وذلك من الحكومة.
■ هل يمكن للعمالة الموسمية وغير المنتظمة الاستفادة من النظام الجديد؟ وما هى التسهيلات التى يقدمها لهم هذا النظام؟
- تضمن مشروع القانون الجديد بنوداً جديدة لجذب العمالة الموسمية وغير المنتظمة للاشتراك فى النظام وذلك بتغطية خطرى العجز والوفاة إلى جانب الشيخوخة، كما تم النص على استخدام نظام المساهمات المشتركة مع الحكومة وهو مساهمة الحكومة بنسبة ٢٥% من إجمالى ما أداه المؤمن عليه من اشتراكات خلال كل سنة مالية. الأمر الذى يمثل حافزاً إيجابياً لاشتراك العمالة الموسمية وغير المنتظمة (أو ما يعرف بالاقتصاد غير الرسمى) قبل سن الـ٦٥، مما يضمن حماية للأسرة بعد رحيل عائلها أو فى حالة عجزه. ويعد ذلك المشروع مساهمة فعالة فى الحد من مشكلة الفقر وتشرد الأسر والأطفال نتيجة لتحقق أحد الأخطار المغطاة.

[على أحمد على]

«المصري اليوم» تنشر أبرز الأسئلة والأجوبة حول مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد «١-٢»

كتب محمد طلعت الهوارى ٢٠/ ٣/ ٢٠١٠يعد قانون التأمينات والمعاشات الجديد تحولا مهما فى سياسة المعاشات فى مصر، لذا أصدرت وزارة المالية «كتيباً» يتضمن أسئلة وأجوبة حول مشروع القانون، جاء فيه أن القانون الجديد وضع آليات تسمح بالزيادة السنوية وبشكل منتظم لإجمالى المعاشات الممولة، بمعدلات تتماشى مع التضخم، وأنه سيوفر «حساباً تكافلياً» لإجمالى المؤمن عليهم يضمن مزايا عديدة لتأمينات العجز والوفاة وتأمين البطالة.
وأشار الكتيب، الذى حصلت «المصرى اليوم» على نسخة منه، إلى أنه فى ظل النظام الجديد يستحق كل مصرى مقيم على الأراضى المصرية معاشاً أساسياً متى بلغ سن المعاش، وليس له معاش آخر، دون اشتراط الاشتراك أو المساهمة فى النظام. وأن المؤمن عليه يتمكن من سداد اشتراكات أقل، وفى المقابل من المتوقع أن يحصل على الأقل على مستوى المزايا الموجودة فى النظام الحالى.
وبحسب «الكتيب» فإن النظام الجديد يؤكد أن معاشات الشيخوخة لن تقل عن الأساسى، كما ستتم زيادة المعاشات المنخفضة بمنحها جزءاً من المعاش الأساسى. وربط زيادة إجمالى المعاشات بالزيادة فى معدلات التضخم، بحيث يضمن لأصحاب المعاش الحفاظ على مستوى معيشى ثابت لا يتأثر بالتضخم.
ويشير الكتيب إلى أن الهدف من النظام الجديد ضمان وضع أفضل للمواطنين عند التقاعد، وتخفيض التكلفة على العامل وصاحب العمل عن طريق تخفيض نسب الاشتراكات بحيث تواكب المعدل العالمى، وتيسير وتبسيط الإجراءات الإدارية، وتحسين المعاشات وزيادتها بصورة دورية منتظمة، عن طريق ربطها بنص قانونى يسمح بزيادتها سنوياً لمقابلة التضخم، وتغطية نفس مجموعة الأخطار التى يغطيها النظام الحالى ولكن بتكلفة أقل،
وخلق علاقة مباشرة بين الاشتراكات التى يدفعها المؤمن عليهم والمزايا التى يقدمها النظام الجديد، وإنشاء نظام معاشات شيخوخة على أساس الحسابات الشخصية للمؤمن عليهم يحفز على الاشتراك فى النظام، وعدم التهرب من دفع الاشتراكات، وأخيراً إنشاء حسابات تكافلية لمجموع المؤمن عليهم لضمان الحدود المنصوص عليها فى القانون لمزايا تأمينات العجز والوفاة والبطالة وإصابات العمل.. وإلى نص الأسئلة والأجوبة.
■ هل هناك ضمان لحد أدنى من المعاش أو المزايا؟
- نعم، فى ظل النظام الجديد سوف يكون هناك حساب تكافلى لإجمالى المؤمن عليهم يضمن الحدود الدنيا المضمونة للمزايا، وذلك بالنسبة لمزايا تأمينات العجز والوفاة وتأمين البطالة. حيث ينص مشروع القانون الجديد على ألا يقل سن المعاش المستحق فى حالة الوفاة أو العجز أثناء الخدمة عن ٦٥% من متوسط أجر الاشتراك عن السنة الأخيرة أو ٢٥% من متوسط الأجور على المستوى القومى أيهما أكبر وقت حدوث العجز أو الوفاة كما يضمن مزايا تأمين البطالة بـ٦٠% من إجمالى الأجر قبل تحقق خطر البطالة.
أما بالنسبة لمعاش الشيخوخة فيضمن النظام الجديد:
١- ألا يقل المعاش المنصرف عن المعاش الأساسى، كما سيتم زيادة المعاشات المنخفضة بمنحها جزءاً من المعاش الأساسى يتناسب مع الفرق بين قيمة تلك المعاشات وقيمة المعاش الأساسى.
٢- ألا يقل المعدل العائد على الاستثمارات المستخدمة فى حساب تراكم الاشتراكات والأرصدة عن معدل التضخم، مما سوف يكون له تأثير إيجابى كبير على إجمالى رصيد المؤمن عليه عند التعاقد وبالتالى القيمة المتوقعة للمعاش.
٣- سيتم ربط زيادة إجمالى المعاشات بالزيادة فى معدلات التضخم بحيث يضمن لأصحاب المعاش الحفاظ على مستوى معيشى ثابت لا يتأثر بالتضخم.
٤- السماح باستخدام أى مما يلى لزيادة المعاش بحيث لا تقل قيمته عن ٥٠% من قيمة آخر راتب:
أ. السماح للأفراد بإضافة مبالغ إضافية إلى أرصدة حساباتهم الشخصية.
ب. استخدام كل أو جزء من رصيد الحساب الشخصى لتأمين البطالة.
٥- علاوة على أن جميع الأرصدة والحد الأدنى لعوائد استثمارها ستكون مضمونة من الخزانة العامة للدولة، والذى يضمن للمؤمن عليه الملتزم بالاشتراك فى النظام بتحقيق معدل استعاضة يزيد على ٧٠% من إجمالى الأجر الأخير قبل التقاعد.
■ كيف سيضمن النظام الجديد الحفاظ على مستوى معيشى ثابت لا يتأثر بالتضخم بالنسبة لأصحاب المعاشات؟
- من أبرز العيوب فى النظام الحالى هو عدم وجود علاقة قانونية مباشرة وثابتة بين معدل التضخم وقيمة المعاشات المنصوص عليها بالقانون، مما يستوجب تدخل الدولة بإقرار علاوة اجتماعية سنوية. إلا أنه لا تتم تغطية فئات كبيرة من الشعب المصرى ضمن هذه العلاوة مثل الفئات الخاضعة لقانون رقم ١١٢ لسنة ١٩٨٠، وكذلك الفئات الخاضعة لمعاش السادات. لذلك فإن من أهم أهداف مشروع النظام الجديد معالجة تلك الثغرة الموجودة بالنظام الحالى، حيث تم وضع آليات بمشروع النظام الجديد تسمح بالزيادة السنوية وبشكل منتظم لإجمالى المعاشات الممولة المنصرفة بمعدلات تتماشى مع معدلات التضخم.
حيث ستسخدم عوائد استثمار أموال التأمينات فى تمويل تلك الزيادة دون أعباء على الخزانة العامة. وسوف يتم ذلك بصورة تلقائية ومنتظمة لكى تتواءم المعاشات المنصرفة مع الارتفاع فى أسعار السلع والخدمات، ودون الحاجة إلى قانون أو قرار وزارى سنوى بهذه الزيادة مما يؤدى فى النهاية إلى الحفاظ على مستوى معيشة أصحاب المعاشات، وعدم زيادة معدلات الفقر بين أصحاب المعاشات.
■ هل سوف يكون لكل مواطن مصرى الحق فى الحصول على معاش فى ظل النظام الجديد؟
- نعم، حيث إنه فى ظل النظام الجديد يستحق كل مصرى مقيم على الأراضى المصرية معاشاً أساسياً متى بلغ سن المعاش وليس له معاش آخر، وذلك دون اشتراط الاشتراك أو المساهمة فى النظام.
■ كيف يمكن أن يؤدى النظام الجديد إلى خفض الاشتراكات وفى الوقت نفسه الحفاظ على مستوى المزايا وزيادتها؟
- فى ظل النظام الجديد سوف يتمكن المؤمن عليه من سداد اشتراكات أقل، وفى المقابل من المتوقع أن يحصل على الأقل على مستوى المزايا الموجودة فى النظام الحالى، بل وفى الأرجح سوف يحصل على مزايا أعلى. ويرجع ذلك للأسباب التالية:
١- فى ظل النظام الجديد سوف يتم حساب الاشتراكات كنسبة من إجمالى الأجر ودون حدود قصوى، على عكس ما هو موجود فى النظام الحالى، مما سوف يؤدى إلى زيادة قيمة هذه الاشتراكات مع انخفاض نسبتها إلى الأجر.
٢- من المتوقع أن تتراوح معدلات العائد على الاستثمار لأموال التأمينات الاجتماعية فى النظام الجديد بين ٦% - ١٠%، وذلك نتيجة لتفعيل استراتيجيات وسياسات استثمارية أكثر تنوعا وكفاءة. فى حين أنه فى النظام الحالى يحدد القانون العائد الاكتوارى بـ٤.٥٪ – ٦%.
٣- زيادة الحد الأقصى لمدة الاشتراك المأخوذة فى حساب المعاش فى النظام الجديد لتصبح ٤٠ سنة بدلا من ٣٦ سنة فى النظام الحالى (وذلك نتيجة تحريك سن المعاش من ٦٠ إلى ٦٥ سنة وذلك بصورة تدريجية)، مما سوف يؤدى إلى زيادة فترة تحصيل الاشتراكات وتراكم العائد عليها لفترة أطول، وبالتالى يساعد على تمويل قيمة مزايا أكبر.
٤- تخفيض نسبة المصروفات الإدارية من ٥% من إجمالى المزايا الممنوحة فى النظام الحالى إلى ١.٥% من حصيلة الاشتراكات، و٢.٥% من عوائد استثمار أموال الصندوق لمواجهة المصروفات الإدارية والرأسمالية للنظام، والعمل على زيادة فاعلية النظام فى أداء وظائفه بأقل تكلفة ممكنة. وفى حالة تجاوز المصروفات هذه النسبة فسوف تتحمل الخزانة العامة تلك الزيادة.
٥- خلق علاقة مباشرة وقوية بين الاشتراكات والمزايا من خلال نظام الاشتراكات المحددة سوف يؤدى إلى تقليل حالات التهرب من سداد الاشتراكات، والعمل على خلق حوافز إيجابية للمؤمن عليهم لزيادة المدخرات مما ينتج عنه زيادة موارد النظام وبالتالى إمكانية تمويل قيمة مزايا أكبر للمؤمن عليهم.
٦- ينص مشروع النظام الجديد على أن يتم احتساب المعاش على أساس إجمالى الأجر الحقيقى للعاملين قبل التقاعد وليس الأجر الخاضع للمعاش، كما هو الحال فى النظام الحالى. وذلك لأن الأجر الخاضع للمعاش عادة ما يقل بنسبة قد تصل أو تزيد على ٥٠% من إجمالى الأجر الحقيقى، مما يؤدى إلى عدم تناسب قيمة المعاش الذى يحصل عليه المواطن مع قيمة آخر راتب كان يتقاضاه قبل إحالته للمعاش، وبالتالى يؤثر على مستوى معيشة المواطن بعد التقاعد، كما يؤدى إلى إحساس المواطنين بعدم عدالة وكفاءة النظام فى جعل المعاش استبدالاً حقيقياً للأجر الذى كان يتقاضاه قبل التقاعد.
٧- تفعيل مبدأ إعادة التوزيع بين الدخول الكبيرة و الدخول الصغيرة وذلك بالنسبة للأخطار التكافلية من خلال إنشاء نظام الحسابات التكافلية لمجموع المؤمن عليهم.
■ هل سيستفيد أصحاب المعاشات الحاليين من القانون الجديد؟
- سوف يستمر أصحاب المعاشات الحاليين فى النظام القائم حالياً حتى نهاية آخر عضو من أعضائه مع الإبقاء على جميع المزايا والاشتراكات المستحقة لهم، إلا أنهم يستفيدون من بعض مزايا النظام الجديد، وهى:
١- المعاش الأساسى: من أهم ما جاء به مشروع نظام التأمينات والمعاشات الجديد هو وضع نظام معاشات لكبار السن غير المؤمن عليهم كبرنامج تأمينى مستقل، وتمويل هذا النظام بالكامل من خلال الخزانة العامة للدولة. حيث يشتمل مشروع النظام الجديد على بعض المبادئ الأساسية ومن أهمها إقرار معاش أساسى لكل مواطن مصرى بلغ سن المعاش وليس له معاش آخر من الدولة،
وذلك بغض النظر عما إذا كان مشتركاً أو غير مشترك بالنظام بحد أدنى ١٠٠ جنيه شهرياً كما سوف تتم إعادة النظر فى هذا المعاش طبقاً لمعدلات التضخم السائدة، مما سوف يضمن امتداد شبكة الضمان الاجتماعى للمسنين أصحاب الدخول المحدودة والأكثر تعرضاً للفقر والحرمان.
٢- إعطاء الحق للمؤمن عليهم فى النظام الحالى للانتقال إلى النظام الجديد طبقاً للقواعد التى سوف يتم النص عليها باللائحة التنفيذية.
٣- إدخال بعض التعديلات على النظام الحالى للتقريب فى المزايا بين النظامين خلال الفترات الزمنية القادمة.
■ هل من المتوقع أن يتم رفع سن المعاش فى السنوات القادمة؟
- نعم، حيث يهدف النظام الجديد إلى تحريك سن الإحالة للمعاش إلى ٦٥ عاماً بشكل تدريجى طبقاً للجدول التالى، وذلك لمقابلة ومعالجة أثر التحسن المطرد فى توقعات الحياة على الزيادة المضطردة للالتزامات المالية للنظام ومعالجة تأثيره على قيمة المعاشات المنصرفة، حيث تعدت توقعات الحياة عند سن الستين للرجال ١٦.٨ عام وللنساء ١٨.٤ عام طبقاً لبيانات عام ٢٠٠٧، والذى يؤثر على قيمة دفعة المعاش.
■ ماذا عن معاشات الشيخوخة والعجز والوفاة للعمالة الموسمية؟
- تم النص فى النظام الجديد على استخدام نظام المساهمات المشتركة مع الحكومة، وذلك عن طريق قيام الخزانة العامة بسداد نسبة ٢٥% كمساهمة من مجموع ما أداه المؤمن عليه من اشتراكات خلال كل سنة مالية، وتودع حصيلة هذه النسبة فى حسابه الشخصى الممول.
وسوف تقوم الخزانة العامة بسداد تكلفة خطرى العجز والوفاة فى حالة قيام العامل بالاشتراك فى نظام الحساب الشخصى لمعاش الشيخوخة والعجز والوفاة. وفى حالة الشيخوخة فسيضمن النظام الجديد لهذا العامل الحصول على معاش أعلى من المعاش الأساسى بحسب رصيد حسابه الشخصى.

[على أحمد على]

«المصرى اليوم» تنشر دليل إلى قانون التأمينات والمعاشات الجديد

كتب محسن عبدالرازق ٩/ ٣/ ٢٠١٠
http://ggmedia.gazayerli.net/photo.aspx?ID=110388&ImageWidth=240 (http://www.almasry-alyoum.com/popimage.aspx?ImageID=110388)
لتفادى تكرار الجدل حول قانون الضريبة العقارية استبق الدكتور يوسف بطرس غالى، وزير المالية، الأحداث وسارع بتكثيف لقاءاته مع ممثلى الإعلام ومنظمات وأصحاب الأعمال، لمناقشة مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد، قبل بدء مناقشته بالبرلمان خلال الدورة الحالية.

وبالإضافة إلى لقاءات «غالى»، طرحت وزارة المالية كتيبات حول النظام المقترح لترويجه، وتتضمن سماته وملامحه ومقارنته بالقانون الحالى، خاصة أن مشروع قانون التأمينات والمعاشات من أخطر القوانين التى يجرى تعديلها على الإطلاق، ولا يقل أهمية عن الضريبة العقارية ويؤثر على حياة الأسر المصرية ليس فقط خلال الفترة الحالية ولكن على مدى العقود المقبلة.

أرجعت الوزارة زيادة العجز المالى بالنظام الحالى إلى التغيرات الحادثة فى معدلات الحياة والوفاة خلال السنوات الماضية، والزيادات السنوية التى تقررت على قيمة المعاش، التى جعلت الاشتراكات لا تتناسب مع قيمة المعاش المصروف عند التقاعد، والزيادة المطردة لحالات التهرب الجزئى أو الكلى من سداد الاشتراكات، وظهور العديد من الأحكام بعدم دستورية العديد من مواد القانون الحالى، مما أدى إلى زيادة التدفقات النقدية المصروفة عما هو متوقع ومقدر فى الاحتياطيات الفنية للنظام، وكذلك تعقيدات وعدم شفافية النظام الحالى، وعدم فاعلية سياساته واستراتيجياته الاستثمارية.

وأكدت المالية صعوبة زيادة معدلات الاشتراكات بالنظام الحالى لحل مشكلة العجز المالى، وانخفاض قيمة المعاشات، حيث يعتبر النظام الحالى من أغلى نظم التأمينات الاجتماعية والمعاشات فى العالم بالنسبة للعاملين وأصحاب الأعمال، وتصل نسبة الاشتراكات فى مجملها إلى ٤١٪ من الأجور. مما يؤدى إلى ارتفاع تكلفة العمالة، وعدم تشجيع الشركات على خلق وظائف جديدة مما يزيد من مشكلة البطالة بالإضافة إلى الحد من القدرة التنافسية للشركات والمنتجات المصرية وعدم تشجيع الاستثمارات الأجنبية، وبالتالى تقليل إمكانية التنمية الاقتصادية.

وأشارت إلى شعور المواطن بانخفاض قيمة المعاشات فى ظل النظام الحالى بالرغم من ارتفاع معدلات الاشتراكات وأرجعت ذلك لعدة أسباب منها ضعف العلاقات المباشرة بين الاشتراكات المدفوعة والمزايا الممنوحة فى ظل النظام الحالى، حيث تتحدد قيمة المعاشات على أساس متوسط الأجر التأمينى عن آخر سنتين قبل التقاعد بالنسبة للحكومة وقطاع الأعمال العام، وآخر خمس سنوات للقطاع الخاص والعاملين لدى أنفسهم.

وكذلك وجود حدود قصوى للأجور الخاضعة للمعاش، بالإضافة إلى عدم كفاءة عملية إعادة توزيع الدخول بين المشتركين فى النظام، خاصة أن المعادلات المستخدمة فى حساب قيمة المعاش المصروف تعتمد على عدد سنوات الاشتراك ومتوسط الأجر الأساسى لآخر سنتين بالنسبة للحكومة وقطاع الأعمال العام وآخر خمس سنوات للقطاع الخاص وعدم وجود نص بالقانون يضمن زيادة المعاشات بشكل سنوى بمعدلات تتناسب مع معدلات التضخم: مما يؤدى فى كثير من الأحيان إلى عدم تناسب المعاشات المصوفة مع ارتفاعات الأسعار.

ولفتت إلى أن النظام الحالى معقد من الناحية الإدارية، مما يؤدى إلى صعوبة فى فهمه وتطبيقه سواء من جانب العاملين بالنظام أو المتعاملين معه، خاصة فى ظل تعدد القوانين الخاصة بالنظام الحالى واختلاف المزايا والاشتراكات بكل قانون بحسب الفئات المغطاة والمقسمة بحسب القطاع الوظيفى، التى تزيد من درجة تعقيد النظام.

وأوضحت ماهية الحساب الشخصى الممول فى النظام الجديد أنه يكون لكل مؤمن عليه حساب شخصى ممول يتكون من جزءين «حساب اعتبارى، وحساب مالى» تودع فيه حصيلة الاشتراكات المحصلة لحساب تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة والحساب الشخصى لتأمين البطالة وبعد خصم نسبة مساهمة المؤمن عليه فى الحساب التكافلى لمجموع المؤمن عليهم وبعد خصم نسبة المصروفات الإدارية.

وقالت الوزارة إن الحساب التكافلى فى النظام المقترح يعتمد على حساب تودع به نسبة من الاشتراكات المحصلة من المؤمن عليهم ويستخدم فى تمويل الحد الأدنى لجميع الحقوق المكفولة وفقاً لأحكام هذا القانون فى حالة عدم توافر الأموال اللازمة لذلك فى الحساب الشخصى الممول الخاص بالمؤمن عليه، وبالنسبة لتأمين الشيخوخة والعجز والوفاة تتحدد نسبة مساهمة المؤمن عليه فى الحساب التكافلى طبقاً لسن المؤمن عليه.

وأكدت وزارة المالية أن الحساب الاعتبارى يتكون من نسبة لا تقل عن ٦٥٪ ولا تزيد على ٨٠٪ من حصيلة الاشتراكات المخصصة للحساب الشخصى وعائد على جملة هذه الحصيلة يتم تحديد معدله استرشاداً بالعائد على السندات الحكومية، وبما لا يقل عن معدل النمو فى الناتج المحلى الإجمالى.

بينما يعد الحساب المالى حساباً شخصياً يتكون من نسبة لا تقل عن ٢٠٪ ولا تزيد على ٣٥٪ من حصيلة الاشتراكات المخصصة للحساب الشخصى الممول وعوائد استثمار هذه الأموال، ويوجه للاستثمار فى محفظة استثمارات متنوعة.
وأضافت أن النظام الجديد للمؤمن عليه يعطى الحق فى الحصول على مبلغ إجمالى مقطوع من حسابه الشخصى الخاص بالشيخوخة والعجز والوفاة إذا كان رأس المال الكلى الباقى فى هذا الحساب يكفى للحصول على معاش لا يقل عن ٥٠٪ من متوسط الأجور على المستوى القومى أو ٥٠٪ من متوسط أجر الاشتراك عن السنتين الأخيرتين أيهما أكبر.

وتبلغ التكلفة والنظام المقترح دون التأمين الصحى ٢٥٪ من إجمالى الأجر، يتحمل العامل ٩٪ وصاحب العمل ١٦٪، وإذا ما تم الاتفاق على أن تكون تكلفة التأمين الصحى فى حدود ٤٪ فإن ذلك سيجعل التكلفة الإجمالية ٢٩٪ «مقارنة بالمستوى الحالى ٤١٪»، يتحمل منها العامل ١٠٪ ويتحمل صاحب العمل ١٩٪. ولا توجد تفرقة بين الأجر الأساسى والأجر المتغير بالنسبة لنسب الاشتراكات، حيث ستخصم الاشتراكات من إجمالى الأجر.

ويتم حساب قيمة المعاش المستحق عند الوفاة أو التقاعد أو العجز بقسمة مجموع الرصيد الخاص بالمؤمن عليه بحسابه الشخصى على معامل حسابى مناسب يحدد طبقاً للجداول الإكتوارية التى سوف يعدها الخبراء الإكتواريون كل ثلاث سنوات وتعتمدها اللجنة العليا للضمان والتأمين الاجتماعى والمعاشات، وسوف تكون معلنة لجميع المؤمن عليهم مع ملاحظة أنه بالنسبة لمعاشات العجز والوفاة فقط فينص النظام الجديد على ألا تقل هذه المعاشات عن ٦٥٪ من متوسط أجر الاشتراك عن السنة الأخيرة، أو ٢٥٪ من متوسط الأجور على المستوى القومى أيهما أكبر.

ويتضمن النظام الجديد إعفاء الاشتراكات والحقوق التأمينية المستحقة وفقاً لأحكام المشروع وعوائد استثمار أموال التأمينات والمعاشات، وكذلك أموال الهيئة الثابتة والمنقولة من الضرائب والرسوم بجميع أنواعها.

وأكدت الوزارة الحفاظ على المبادئ الأساسية لتوريث المعاش بما يضمن تغطية الأسرة بعد رحيل عائلها، وذلك حفاظاً على حقوق المؤمن عليهم، حيث ينص القانون الجديد على شروط لاستحقاق المعاش لفئات الأرامل والمطلقات والأولاد ذكوراً وإناثاً والوالدين، كما حدد القانون حالات الجمع بين المعاشات وحالات قطعه وحالات عودة الحق فى المعاش، وهى:

■ عند وفاة المؤمن عليه أو صاحب المعاش كان للمستحقين عنه الحق فى تقاضى معاش وفقاً للأنصبة المحددة حالياً من أول الشهر الذى حدثت فيه الوفاة.

■ يشترط لاستحقاق الأرمل والأرملة أن يكون الزواج موثقاً أو ثابتاً بحكم قضائى نهائى، وتحدد اللائحة التنفيذية الحالات التى يتعذر الإثبات بها بغير ذلك، والوسائل الأخرى التى يجوز الإثبات بها.
إذا توافرت فى أحد المستحقين شروط الاستحقاق لأكثر من معاش من الهيئة أو من الخزانة العامة فلا يستحق إلا المعاش الأكبر قيمة واستثناء من ذلك يجمع المستحق بين الدخل من العمل أو المهنة والمعاش أو بين المعاشات فى الحدود الآتية:

وأكدت وزارة المالية أن المؤمن عليه سيتمكن فى ظل النظام الجديد من سداد اشتراكات أقل، بينما يتوقع أن يحصل على الأقل على مستوى المزايا الموجودة فى النظام الحالى.
وأرجعت ذلك إلى حساب الاشتراكات كنسبة من إجمالى الأجر ودون حدود قصوى، بخلاف ما هو موجود فى النظام الحالى.
وينص مشروع النظام الجديد على أن يتم احتساب المعاش على أساس إجمالى الأجر الحقيقى للعاملين قبل التقاعد، وليس الأجر الخاضع للمعاش.

[nour ** farouk]

بسم الله الرحمن الرحيم

((مقارنة مبسطة بين الاشتراكات المحصلة فى القانون الجديد و القديم (http://blogs-static.maktoob.com/wp-content/blogs.dir//7448/files//2010/03/d985d982d8a7d8b1d986d8a9-d8a7d984d8a7d8b4d8aad8b1d8a7d983d8a7d8aa-d8a8d98ad986-d8a7d984d982d8a7d986d988d986-d8a7d984d8acd8afd98ad8af.jpg)))

http://blogs-static.maktoob.com/wp-content/blogs.dir//7448/files//2010/03/d985d982d8a7d8b1d986d8a9-d8a7d984d8a7d8b4d8aad8b1d8a7d983d8a7d8aa-d8a8d98ad986-d8a7d984d982d8a7d986d988d986-d8a7d984d8acd8afd98ad8af.jpg (http://blogs-static.maktoob.com/wp-content/blogs.dir//7448/files//2010/03/d985d982d8a7d8b1d986d8a9-d8a7d984d8a7d8b4d8aad8b1d8a7d983d8a7d8aa-d8a8d98ad986-d8a7d984d982d8a7d986d988d986-d8a7d984d8acd8afd98ad8af.jpg)

[nour ** farouk]

غالى: قانون «التأمينات»لا يستهدف تحصيل الأموال.. واتهام

الحكومة بالاستيلاء على صناديق المعاشات «غبى»

(( المصرى اليوم ))
23 / 3 /2010
أوضح الدكتور يوسف بطرس غالى، وزير المالية، أن جميع القوانين التى تقدم بها حتى الآن تخضع لقاعدة «تغيير قواعد اللعبة»، وقال خلال اجتماع لجنة التنمية البشرية بمجلس الشورى أمس، لمناقشة قانون التأمينات والمعاشات الجديد، إن هذا القانون لا يستهدف تحصيل الأموال، لأنها لن تفيد الدولة، وإنما هدفه إفادة المجتمع حتى يجد من يخرج إلى المعاش نفسه فى مستوى قريب مما كان عليه قبل المعاش،
وأشار غالى إلى أن القانون القديم يتحدث عن التكافل دون أن يتضمن مادة واحدة تتحدث عنه، ولفت إلى أن القانون القديم يشجع على التهرب، فنجد الشخص دخله ٥ آلاف جنيه، فى حين أن الأساسى ١٠٠ جنيه، وهو ما تستند إليه التأمينات.
وأوضح أن القانون سيتم تطبيقه فى يناير ٢٠١٢ لتكون هناك فرصة لوضع نظام بالكمبيوتر ونظام رقابى، وقال إن القانون الجديد سيطبق على جميع العاملين فى مصر دون استثناءات.
وحول استثمار أموال المعاشات فى البورصة، أوضح الوزير أنها تكسب فى البورصة ولكن بشرط البقاء مدة طويلة، فأموال صناديق التأمينات تم استثمارها فى عام ١٩٩٨ بواقع مليار ونصف المليار جنيه كان عائدها بعد ١٢ عاماً بواقع ٢٧٪ سنوياً.
ورفض غالى ما يقال حول استيلاء الحكومة على أموال صناديق المعاشات، ووصفه بأنه «كلام غبى»، وقال إننى فى يناير ٢٠٠٥ توليت رئاسة الهيئة القومية للتأمين ولم أحول أى أموال أو أستول عليها «غيرنا أحمد بالحاج أحمد»، لم نلغ أى صناديق.
وقال غالى إن من يرد أن يأخذ مجموع اشتراكاته من الصناديق الآن فليتقدم ويضعها فى شركة تأمين وأنا مستعد لذلك، ولكن «هاسيبه يكمل هو مع الشركة».
وقال المستشار رجاء العربى، رئيس اللجنة التشريعية بالشورى: أنا غير مرتاح للقانون الجديد، إحنا بناخد من حصيلة المعاشات ١.٥٪ ومن استثمار العوائد ٢٪ لتصبح أموالاً طائلة نعطيها مكافآت للعاملين وأجوراً لخبراء أجانب وهذه أمور تخلو من الشفافية.

[سيف النصر محمود]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[nour ** farouk]

أستاذنا الفاضل

" على أحمد على "

جزاكم الله خيراً على ما تقدمه لنا
من خلال المنتدى الكريم و أشكر سيادتكم
على المجهود الرائع جعله الله
فى ميزان حسناتك ...

أستاذ :
مأمور ضرائب 1
جزانا الله و اياكم خيراً و بارك الله فيك ...


===============


بعض تصريحات وزير المالية حول مشروع قانون التأمينات و المعاشات الجديد:

قانون التأمينات الجديد طفرة بنظم المعاشات المصرية في الـ100 عام القادمة
• تعديل المادة 11 الخاصة بالاستعانة بمكتب محاسبة خارجي لمراجعة حسابات أموال التأمينات .
• الاستجابة لـ37 تعديل علي القانون بناء علي طلب ممثلي نقابات العمال .
• تشديد عقوبة التهرب من التامين علي العاملين من 100 قرش حاليا إلي عام حبس و20 ألف جنيه غرامة .
وصف الدكتور يوسف بطرس غالى وزير المالية القانون الجديد للتأمينات والمعاشات بأنه طفرة فى التعامل مع معاشات المصريين خلال المائة عام القادمة مؤكدا أن القانون ينص على أن الخزانة مسئولة بالكامل على المعاشات وأموال المعاشات وعوائد استثماراتها. وأوضح أنه وافق على تعديل المادة 11 من مشروع قانون التأمينات والمعاشات الجديد وذلك فيما يخص جواز الاستعانة بمكتب محاسبة خارجي لمراجعة حسابات صناديق التأمينات الاجتماعية وذلك بناء علي طلب المستشار جودت الملط رئيس الجهاز المركزي للمحاسبات بإلغاء ذلك.
وقال د. يوسف بطرس غالى فى برنامج "مصر النهادرة" الذى أذيع على القناة الثانية بالتليفزيون المصري مساء أمس أنه تلقى نحو 38 ملاحظة من ممثلي النقابات العمالية بشأن قانون التأمينات والمعاشات الجديد وتم الأخذ بـ37 منها وتم تعديل القانون الجديد وفق أراء العمال أنفسهم مؤكدا أن الشخص صاحب المعاش هو الوحيد المتحكم فى المبلغ الذى سيحصل عليه وفق هذا القانون فهو صاحب الاختيار وفق ظروف العمل "بطالة أو عدم وجود بطالة".
ونفى خلال حديثه أن تكون وزارة المالية قد حصلت على أموال المعاشات والتأمينات كما يقول البعض موضحا أن القانون الذى صدر فى عام 1977 وبعده قانون بنك الاستثمار القومى عام 1981 ينص على أن كل فوائض صناديق المعاشات تذهب إلى بنك الاستثمار القومى من أجل تمويل الخطة الاستثمارية للدولة
وقال إن نحو 2 مليون و660 ألف مواطن وهم مجموع من يتقاضون معاشات اقل من 350 جنيها سترتفع معاشاتهم بصورة فورية فور موافقة مجلس الشعب على القانون الجديد.
وأشار إلى أن قانون المعاشات سيمنح كل مصري يصل إلى سن 65 عاما سواء كان مشتركا أو لم يشترك في نظم التأمينات الاجتماعية معاشا بقيمة نحو 100 جنيه ونفى أن يؤدي رفع سن المعاش إلى 65 عاما إلي وجود بطالة موضحا أن هناك دول رفعت سن المعاش إلى 68 عاما كما أن مصر بها فئات عديدة تتقاعد عند سن الخامسة والستين كما أن القضاة يتقاعدون عند السبعين وقال إنه سيتم إنشاء هيئة مستقلة لإدارة أموال المعاشات والتأمينات مضمونة بالكامل من الخزانة العامة.
وأضاف أن هناك غرامة ستوقع على أى صاحب عمل لا يقوم بالتأمين على العمال لديه قيمتها 20 ألف جنيه عن كل عامل لا يتم التأمين عليه إلى جانب سنة سجن وفق القانون الجديد مقابل 100 قرش غرامة المتهرب في القانون الحالي نافيا أن يكون مشروع القانون الجديد به مادة تمنع قيام العامل برفع دعوى على صاحب العمل لعدم تأمينه عليه.

(المصدر وزارة المالية)

[aliaahanem]

جزاكم الله خيرا
بس في نقطة أود الاستفسار عنها
أنا آنسة أبلغ من العمر 32 عام وأستحق نصف معاش والدي والنصف الآخر تأخذه أمي بالإضافة الى انها تأخذ معاشها الشخصي والكلام ده كان من حوالي 5 سنوات علما بأني لا أعمل وليس لي مصدر دخل آخر
والسؤال هنا سيطبق القانون الجديد على حالتي وبالتالي أحرم من معاش والدي و من بعده-بعد عمر طويل- معاش أمي أم يطبق علي القانون القديم دون المساس بحقوقي في المعاشين؟وهل هناك مدة معينة ينقطع بعدها المعاشين؟ معلش اذا كنت قد أطلت في السؤال ولكن عشمي في سيادتكم كبير

[napil]

كنت احب اعرف هل القانون الجديد وضع شروط للمعاش المبكر.وما هى وكيف استفيد منها؟

[عبدالله علوان]

http://www.samysoft.net/forumim/shokr/1/868686.gif


هذا القانون نقمة كبيرة على المجتمع المصرى

[راحل فى صمت]

السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
جزاكم الله خير عن كل افاده لنا كاعضاء
ولى سؤال متعلق بالقانون الجديد للمعاشات
الوزير قال ان هناك ذياده فى المعاشات من 50% الى 150% للمعاشات
من ادنى معاش حتى 370ج
السؤال اذا تمت الذياده كما قالها الوزير فهنا سيكون صاحب المعاش الذى يحصل على 370 ج شهريا حتى لو ذاد باقل نسبه وهى 50 % سيتخطى كل من هما قوق هذا المعاش
فكيف يتم ذلك ام ان هناك منظومه للجميع
ارجو التوضيح لان هذه النقطه مبهمه بالنسبه لى
وشكرا لكم على سعه صدركم

[رامى رفعت]

New Microsoft Office Excel Worksheet.xlsx

[sayed_7439]

جزاك الله خيراااااااااااااااااااااااااااااااااا

[anorin]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[sobhy_ahmed]

لا اله الا الله سيدنا نبينا محمد رسول الله صلي الله عليه وعلي ال بيته واصحابه وسلم

[mahmoud251080]

ألف شكر على هذا المجهود الرائع والوفير

[shenety]

جزاكم الله خيرا

[wega8]

شكرا جزيلا علي هذا المجهود الرائع

[waelrt]

شكرا وجزاك الله خير

[kazman]

بارك الله فيك وفى كل من اعطانا علم ننتفع به

[malekhafez]

مشروع قانون التأمينات الاجتماعية

[elkorany]

جزاك الله كل خير

[osama_506]

thanxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

[elkaarim]

جزاك الله خيراً

[ehab1090]

بارك الله فيكم وعليكم

[sameh abdelbar]

مشكووووووووووووررررررررررررررر

[w3w2004]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[maged ahmed]

جزاك الله كل خير

[ahmed_fy]

الف شكر على المجهود الرائع

[sabry.youssef]

نأمل فى الاستفادة كالعادة من اجمل موقع

[ry _ eg]

شكرا جزيلا على هذا المجهود

[ahmedmasa55]

thanksssssssssssssssssss

[امال الشافعى]

شكرا على هذا المجهود وجزاك الله خيرا

[امال الشافعى]

جزاكم الله خيرا على هذا المجهود الرائع وكل عام وانتم بخير

[dar_hakim]

شكرا على الجهد المميز

[حسن فوزى]

جزاك الله خيرا

[mohamedmidozas]

اللـــــــــــــــــــــــــــــــــه واكبر

[محمود على عثمان]

بارك الله فيك

[خالد كابوووو]

الموضوع مهم بالنسبه ليا جدا وياريت الاقي اجابه علي اسئلتي

[حسام هداية]

http://a7lashare.com//uploads/images/A7lashare-ead8776fd9.gif

[zozo2010]

بارك الله فيكم على هذة الاسئلة

[melhusseinym]

شككككككككككككككككككككككككككككككككككككككككككككككككك ككككككككككككككككككككككككككرااااااااااااااااااااااا اااا

[mohamedhatem82]

aaaaaaaaaaaaaaa

[حسام هداية]

aaaaaaaaaaaaaaa


تم إيقافك لمدة
أسبوع
لكتابة مشاركات
غير مفهومة المحتوى
وعند التكرار سيتم إيقافك نهائيا

[mrmahmoud95]

جزاك الله خيراً

[محمد متولى دكرورى]

الشكر لكم على هذا الجهود

[hussein2]

جزاك الله خيرا.

[hero00]

thnxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

[محمد صفوت عبدالرحمن]

بارك الله فيك اخى الكريم

[ابن طيبة]

الف شكر علي الاسئلة

[اشرف 72]

مشكووووووووووووووووووووووووووووووووووووووورجدا

[nour ** farouk]

http://zoom.maktoob.com/showImage.php?ImageID=1000937832&size=500

[amryehia2000]

اسمح لي ابدي اعجابي بقلمك وتميزك واسلوبك الراقي وتالقك

[عمرو عادل فؤاد]

مشكوووووووووووووووووور

[SAEEDDELMASRY]

مشكوووووووووووووووووووووووووووور

[أسامة أسامة]

شكرااااااااااااااااا

[waelhasaan]

السلام عليكم
تسلم ايدك ياستاذ نور
محاسب /وائل حسن

[عبدالرحمن صراحة]

اسأل الله ان يتقبل منكم وان يكون عمله خالصا له وجزاكم الله خيراً

[nabnab]

شكرااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا اااااااااااا

[absar]

اللهم صل على محمد وعلى آله وصحبه أجمعين

[FRGHASSAN]

thaaaaaaaaaaaaaaaaanks

[hamada_ahmed324]

جزاك الله كل خير

[هاجر محمد يوسف مؤمن]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[sherifmahmoud]

http://i30.tinypic.com/300779z.gif

[mohamed.hagag]

نشكركم وجزاكم الله خيرا

[صلاح الانصارى محمد]

شكرا جزيلا على هذا المجهود..الموضوع بيهم كل العاملين فى مصر..تحياتى

[deyamag]

تسلم الأيادي .

[wahed_th]

thxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx for you alot

[khwv129]

شكرا اخى الكررم

[ahmed_fy]

شكرآ على المجهود الرائع

[tempo2010]

مشكور جداا

[acc_makhd]

جزاك الله خيرا

[aliyouniss]

مشكووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووو وووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووو وووووووررر

[ameenhamawi]

مشكوووووور والله يعطيك الف عافيه

[atifasia]

بارك الله فيك

[hallo100]

thanksssss

[ihab200777]

مشكووووووووووووووووووووووووووور

[عاطف زكى]

جزاك الله خيرا

[عبد الرؤف]

مشكورررررررررررررررر

[قشطة2020]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[kadry2050]

شكراً على هذه المعلومات القيمة التى قد تساعد العامة من الشعب ما هو قانون التأمينات وامعاشات الجديد

[fathy Morsy]

جزاكم الله خيرا على هذه المعلومات المفيدة والجهد المبذول

[haitham faried]

شكرا علي المجهود

[saied_3]

مشكوورررررر

[اسماعيل المعاون]

جزاك الله خيرا

[ahmed.zaki.amin]

جزاك الله خيراً

[نصر سلامة]

شكرا علي تعبكم

[bodabest]

سؤال و جواب حول ((مشروع )) قانون التأمينات

و المعاشات الجديد

حمل من أحلى شير

المحتوى المخفي لايقتبس
جزاك الله خيراً

[hesham2005us]

thanxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

[land_cheetos]

شكراااااااااااااااااااااا

[ali_ali123]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[العرباوى2010]

الأستاذ الفاضل :

http://www.aliahmedali.com/forum/image.php?u=26160&dateline=1245940792

جزانا الله و اياكم خيراً و شكرا جزيلاً
لحضرتك على التثبيت

[safwat_1]

thankssssssssssssssssssssssssssssssssss for you

[cat_cat205]

شكراااااااااااااااااااااااااااااااا

[hamdy12]

جزاك الله خيراً

[fadielmahdi]

مشكووووووووووووووووووووووووووووور

[loailoai18]

مشششششششششششششككككور

[ahmedmofreh]

شكرررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررر ررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررا

[komy72]

متشكرين جداااااااااااااااااااااااااا

[mahmoudbakry]

شكرا علي مجهودكم الرائع وجزاكم الله خيرا

[حسام الدين حبيب]

شكراااااااااااااااااااااااااااا

[dody 1977]

مشكووووووووووووووووور

[احمد عجوة]

جزاكم اللة خيرا

[farouk misr]

thanks very much

[ابراهيم علي محمد]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[ahmedabdelaziz]

مشكوووووووووووووووووووووووووررررر-رررررررررررررررررررر

[mocmaifrs]

جزاكم الله خيرا مبارك اخي

[سمير اللبيدى]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[mohamedmustafam]

شكرااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا اااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااالاثنين 11 ربيع الأول 1432

[memo_z]

لا اله الا الله

[حسام الدين حبيب]

جزام الله عنا وعن الناس كل خير

[فارما أوفر سيز]

شكرااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا اااااا

[aliomara]

اعزكم الله خيرا

[a_tiger78]

شكرا على هذه المعلومات

[shakerharon]

ggggggggggggggggggg mmbgmjg

[remy]

جميل يا جميل
ريمى المصرى ...:sm82::sm82::sm82:

[golden.horse]

Thankssssssssssssssssssssssssssssssss

[فايزعبدالفتاح]

مشكور جدا ياأخى

[محمد ابراهيم الشفي]

مشكوررررررررررررررررررررر

[حامل لواء القانون]

ميرسى جدا اااااااااااااااااااااااا

[حسام حلمي]

هايللللللللللللللللللللللللللل

[BeLiVe]

tha :sm254:
if u need to c complete word u must reply
:sm101:

[hfathy79]

thankssssssssssssssssssssssssssssssssssss

[محمد حمدان احمد]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[alex007]

جزاك الله خيرا

[ramy_accoun]

شكرا اخي العزيز

[aboomar]

اشكركم على الجهد الرائع

[omr1995]

جزاك الله خيراً

[gmanager]

مشكور ولك الخير والسلامة وخير الجزاء

[barahim]

شكرا جزيلا

[reamoz]

شكرا.. ,,,,

[علاء بطاح]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[abohana2009]

thanksssssssssssssssssssssssssss

[OMAR_MOHAB]

شكرا جزيلا

[ehabsakr]

شكرا على الموضوع

[sunkata]

شكرا جزيلا وبارك الله فيك

[kingdom.kero]

thankessssssssssssss

[الشريف حريرى]

شكرا على مجهودك

[طارق]

مشكووووووووووووووووووور

[dahab2010]

مشكووووووووور

[gemy87]

thxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

[ahmedsabryabdelaziz]

finally some help thanks

[mahmoud_100_98]

thnakssssssssssssssssssssss

[mido elamour]

شكرا:sm90:

[ابوسمير]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[mohamedaft2011]

الحمد لله رب العلمين

[asdqwe]

merccccccccccccccccccccccccccccccccccccc

[night light]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[mne83]

شكرااااااااااااااااااااااااااااااااا

[r_alex]

السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
ليا استفسار ياريت لو حد يقدر يجاوبني اكون شاكره فضله جدا
انا خريجه 1991 وتم التامين عليا شهر 7 عام 94 حتي شهر 9 عام 2006 اي لمده 12 عام واريد الحصول علي معاش مبكر فكيف استطيع شراء باقي المده مع العلم باني لا اعمل في مكان الان هل استطيع ذلك ام يجب ان اكون بشتغل
ولكم جزيل الشكر

[amin rizk ali]

جزاك الله خيراً

[Basem Mahmoud]

مشكووووووووووووور

[makercool.ahmed]

مشكوررررالثلاثاء 3 جمادى الثانية 1433

[Mohammedtrika]

تسلم ايديك

سبحان الله وبحمده سبحان الله العظيم

[goma55]

جزاك الله كل خير

[faam]

thxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx

[barakat sayed]

شكراجزيلا لك

[boobmak]

عايز اسئلة كاملة عن التامين والمعاشات كاملة من بداية حتى الاحتراف وشكرا :sm82:

[ghostkiller]

مشكووووور جداا

[abeer bashir]

لكم جزيل الشكر

[mohammadlawyer]

شكراً على المجهود

[mohammadlawyer]

بطلوا نصب كتكم القرف مليتوا البلد

[MOHAMED ABD ELFATAH]

مشكككككككككككككككككككككككككككككككككككككور

[سعيد ماجيك]

مشككككككككككككككككككككككور

[gadelu]

شكرا على المجهود الرائع

[توته توته]

ممتاز جدااااااااااااااااااااا

[عمرو سيف النصر على عفيفى]

مشكوووووووووووووووور

[ahmos111]

thanks for youuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuu

[محمد اغاء]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خيرا

[emadnaser57]

شكراااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا

[adhm1985]

جزاكم الله خيرا

[عادل ابو العنيين]

تمام
جزيت خيرا

[alprince]

جزاك الله خير

[roro Oo]

مشكوووووووووووووووووور

[الصوت الحق]

جزاكم الله خيرا

[احمد منصور]

شاكرين شاكرين

[pop85]

شكراً على هذا المجهود الرائع

[ABD_ELBACIT]

مشكورررررررررررررررررررررررررر

[sedke]

جزاكم الله كل خير

[emfanasif]

شكرا كثيرا

[سامى العبد]

جزانا الله و اياكم خيراً و شكرا جزيلاً

[wadcoolalatool]

شكرا لك بارك الله فيك

[zakyeidjohn]

مشكووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووو ووووووووووووووووووووووووووووورين

[nasser_5077]

جزاك الله خيرا

[islam4702002]

مجهوود وافر مع الف شكر

[aimooo]

مشكوووووور والله يعطيك الف عافيه سؤال و جواب حول ((مشروع )) قانون التأمينات
و المعاشات الجديد

حمل من أحلى شير

المحتوى المخفي لايقتبس

[ahmed.k1982]

و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد
و المعاشات الجديد

[الدروانى باشا]

الف شكر لك اخى اعزيز على هذا المجهود الرائع

[samy sayed]

مجهود مشكووووور

[samy sayed]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته برجاء من سيادتكم قراءة مشكلتي و افادتى بالحل حيث انه يوجد ظلم كبير واقع على بخصوص معاش اصابة العمل الذى اقتضيه من التامينات الاجتماعية حيث انه يوجد عندى اصابة عمل عجز جزئى مستديم غير منهى للخدمة بتر فى اليد اليمنى واعمل فى شركة قطاع خاص والاصابة كانت فى 2007 وتم حساب المعاش الشهرى للاصابة وذلك عن طريق الاجر الاساسى والمتغير فى ذلك الوقت المشكله هنا هى ان فى ذلك الوقت كان يوجد ظلم فى الشركة التي اعمل بها ولا نأخذ كل الحقوق المادية من عام 2000 الى عام 2007 والتى كان من المفروض ترفع الاجر الاساسى والمتغير ويتم على اساسة حساب معاش اصابة العمل وقت الاصابة فى عام 2007 وبعد ثورة 25 يناير تفضلت الشركة مشكورة بتعويض الفروق المادية والعلاوت الناقصه من 2000 الى 2007 واضافتها الى الاجر الاساسى ، فهل يتم زيادة معاش اصابة العمل فى الوقت الحالى بناء على هذه الزيادة التى تمت او باى طريقه او حل آخر لان المعاش قليل مقارنة اذا تم احتسابه بالزيادات التى تم ذكرها ولسيادتكم جزيل الشكر على وسع صدركم لقراءة طلبي

[محمد_321]

مشكورررررررررررررررررررررررررررررررررررررر:sm19::s m19::sm19::sm19:

[zorp]

شكراااااااا

[mso_2006]

جزاك الله خيرا علي هذا النشر

[حامد]

جزاكم الله خيرا

[abosama]

جزاكم الله خيرا

[hamada 7308]

مشكوووووووووووووووووووووووووووووووووور

[kerololo]

Thankesssssssssssssssssssssssssssssss

[alalamalalam]

شكرا جزيلا :sm14:

[فاضل زندر]

مشكووووووووووووووور

[ashraf youssef]

سؤال و جواب حول ((مشروع )) قانون التأمينات
و المعاشات الجديد

حمل من أحلى شير

من


v
v
v

هنا (http://www.a7lashare.net//view.php?file=3c577437f9)



مشكور اين الملف واين ابط التحميل:sm101:

اين الملف

[fouadresmal]

thanksssssssssssssssssssssssssssssssssssss

[za7aimr]

جزاك الله خيراً

[moro7788]

شكررررررررررررررررررررررررررررررررا

[shosho_love4eve]

جزاك الله خيرا

[OMER_SALMA]

شكرا جزيلا

[anwar magdy anwer]

شكراً جزيلاً

[لبلب21]

جزاك الله خيراً

[أمل حسن الشورى]

مشكوووووووووووووووووووور

[king4professional]

مشكوررررررررررررررررررررررررررررررررررر

[هادى هادى22]

مشكورررررررررررررر جدا

[qcvvv]

شكرااااااااااااااااااا جزيلااااااااااااااااااااااا

[hassan660]

جزاكم الله خيرا

[عمرو صبحى محمد]

شكرااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا ا

[shekydodo]

مشكوووووووور

[godzela12]

مجهود كبير

[shimaamahmoud2000]

مشكوووووور والله يعطيك الف عافيه

[hythamlion]

جزاكم الله خيرا

[essammohammed]

شكرا جزيلا على هذا المجهود

[ahmed elshafie]

جزاك الله كل خير

[رجب محمد ابوالخير]

شكرا جزيلا علي حسن تعاونكم معنا

[sars_eg]

شكرا علي المجهود الرائع وجزاكم الله خير1

[AYUSEF]

شكرا علي المجهود الرائع

[eskander]

شكررررررررررررررررررررررا

[nerminmagdihr]

شكرا على الموضوع

[MOHAMED1311]

شكرا جزيلا لكم

[ayamohamed]

مشكووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووو وووووووووو

[salah saber elm]

شكرا لكم جزيلا

[tamermohamedzakaria]

شكرااااااااااااااااااااااااااااا

[emadwafa90]

جزاك الله خيرا

[gamalsabry1975]

cooooooooooooooooooooooool

[رضا عبد المنعم السيد]

جزاك الله خيراً

[abunada100100]

جزاك الله خيراً

[midozizomido]

جزيت خيرا على هذا العطاء

[اسلام السيد لاشين]

شكرا جزيلا

[محمود صلاح محمد]

شكرا على المجهود

[مصطفى ت]

شكرا جزيلا

[مشرق لأنظمة الطاقه]

جزاك الله خيراً

[bedo1981]

مشكور جدا جدا

[اشرف خيرى]

مشكور وجزاك الله كل الخير

[mauricesadek2]

جزاك الله خيرا

[alaa mohamed]

جزاكم الله خير

[salahmost]

شكرا جزيلا

[sayedzedan]

شكرا جزيلا وجزاك الله كل خير

[mostafaatef754]

مشكورررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررررر رررررررررررررررررررررررررررر

[ali magdy]

مشكوررررررررررررررررررر

[abdelmonem]

جزاكم الله خيرا