معايير اشتباه غسل اموال - منتدى المحاسبين المصريين

11-10-2009, 11:30 PM

ايمان حسن

تاريخ التسجيل: Sep 2007

العمر: 38

المشاركات: 1,853

معايير اشتباه غسل اموال

هذة المعلومات و النصائخ مهمة لكل شباب المصرفيين الذين يحبوب الوطن ، مع تمنياتى بأداء مصرفى آمن

و بصراحة يوجد العديد من المديرين الكبار لا يعرفونها أو يعرفونها و لكن ؟؟

معايير اشتباه غسل اموال :

‏*‏ الحسابات التي يتم عليها دورات نقديه ضخمه بما لايتمشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ التحويلات المتتاليه والغير مبرره لحسابات في بنوك اخري داخليا وخارجيا‏.‏

‏*‏ استخدام الحساب الواحد لاكثر من غرض لاخفائ طبيعه او اسباب استخدام الاموال الخاصه بالحساب‏.‏
‏*‏ الحسابات ذات التدفق النقدي الثابت والتي تتعلق بنشاطات ذات تدفق نقدي موسمي مثل الايس كريم والمثلجات في الشتائ‏.‏

‏*‏ فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ لاتتمشي مع ثمن البضاعه الحقيقي ولاتبدو منطقيه‏.‏
‏*‏ فتح خطابات ضمان وتسييلها بعد مده قصيره‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يقومون بفتح اكثر من حساب دون اسباب منطقيه‏.‏
‏*‏ التحويلات المتعدده والمتتاليه خاصه ذات المبالغ المتشابهه‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يتقاعسون في اعطائ معلومات مطلوبه او الذين يقومون باعطائ معلومات صعب التحقق منها‏.‏
‏*‏ طلبات القروض علي حسابات غير نشطه مع تعليمات بالدفع لطرف ثالث‏.‏

‏*‏ تحويل الاموال الي بلاد ذات قوانين صارمه بشان سريه الحسابات‏.‏
‏*‏ السداد المبكر والمفاجئ للقروض وخاصه المشكوك في تحصيلها‏.‏

‏*‏ حجم التعاملات التي لاتتماشي مع نوع نشاط العميل التجاري‏.‏
‏*‏ تضخم حجم نشاط العميل وارباحه بما لايتناسب مع تاريخ تاسيس الشركه خاصه ما يتعلق بعمليات الاستيراد والتصدير‏.‏

‏*‏ الرفض او التقاعس من قبل الوكيل ـ كالمحامي او المحاسب او الوسيط المالي ـ ومن في حكمه بامداد معلومات عن موسسي الشركات‏(‏ تحت التاسيس‏)‏ بالتذرع بعدم افشائ سر المهنه عند استيفائ بيانات التعرف علي هولائ الموسسين‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يحتفظون بحسابات في عده فروع لبنوك مختلفه في منطقه واحده ويقومون بتجميع الاموال في احد الحسابات ومن ثم طلب تحويلها للخارج‏.‏

‏*‏ شركائ العمل في مناطق مشتبه فيها‏.‏
‏*‏ العناوين غير المالوفه الغريبه‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يقومون بتحويل مبالغ كبيره الي خارج البلاد مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا والمبالغ الكبيره المحوله من خارج البلاد لصالح عملائ غير مقيمين مصحوبه بتعليمات بالدفع نقدا لهم‏.‏
‏*‏ ورود تحويلات من الخارج بمبالغ كبيره لصالح احد العملائ من بنوك او موسسات ماليه اخري لاتتناسب مع طبيعه وحجم نشاطه مع العالم الخارجي‏.‏

‏*‏ ورود تحويلات بمبالغ كبيره مع تعليمات بالدفع نقدا لمستفيدين ليس لهم حسابات بالبنك‏.‏
‏*‏ التحويلات القادمه من والمتجهه الي دول لاتتوافر لديها نظم تشريعيه مناسبه لمكافحه غسل الاموال‏.‏

‏*‏ التحويلات المتتاليه الي حساب او حسابات مفتوحه بالخارج‏.‏
‏*‏ ايداع شيكات بمبالغ كبيره يكون المستفيد منها طرف اخر ومظهره لصالح العميل مع عدم وضوح وجود علاقه بين المستفيد والعميل‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يحتفظون بعدد من الحسابات لاتتطلبها طبيعه نشاطهم خاصه اذا تمت معاملات علي الحسابات مع اشخاص غير ذي صله واضحه بالعملائ‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يستخدمون حساباتهم في تلقي او تحويل مبالغ كبيره بسبب غير واضح او ليس لها علاقه بهم او بنشاطهم‏.‏

‏*‏ وجود مسحوبات نقديه كبيره من حساب كان يعد غير نشط‏,‏ او من حساب تم تحويل مبالغ كبيره اليه من الخارج بصوره غير متوقعه‏.‏
‏*‏ تكرار تحويل مبالغ صغيره الكترونيا الي احد الحسابات وقيام صاحب الحساب بسحبها او تحويلها لحساب اخر في الداخل او الخارج‏.‏

‏*‏ تعدد طلبات اصدار شيكات سياحيه او شيكات مصرفيه بمبالغ لاتتناسب مع طبيعه نشاط العملائ‏.‏
‏*‏ تعدد ورود مستندات تحصيل لسداد قيمتها للخارج بما لايتناسب مع طبيعه وحجم نشاط العملائ‏.‏

‏*‏ فتح اعتمادات مستنديه بمبالغ كبيره لاتناسب طبيعه وحجم نشاط العملائ او ان يكون المستفيد فيها احد العملائ ذوي الصله الوثيقه بالعميل بالخارج‏.‏
‏*‏ خصم اوراق تجاريه المستفيد منها طرف اجنبي غير معروف للبنك دون توافر اي مبرر لخصمها داخل البلاد‏.‏

‏*‏ شرائ اوراق ماليه كبيره من خلال البنك او الاحتفاظ بها كامانه لديه اذا كان ذلك لايتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ قيام العملائ بطلب الاقتراض بضمان اصول مملوكه لاخرين‏.‏

‏*‏ تعاملات المترددين علي كازينوهات العاب المائده بالفنادق من خلال مندوبي البنوك المشرفه علي الكازينوهات‏.‏
فيما يخص معايير الاشتباه لعمليات الايداع النقدي يحصرها بنك امريكان اكسبريس في‏:‏

‏*‏ الايداعات النقديه الصغيره في عده حسابات مختلفه وتجميعها في حساب واحد‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي تتبعها مباشره عمليات سحب تحويل لكل او اغلب الايداعات دون اسباب واضحه‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره دون سبب واضح‏.‏
‏*‏ استخدام ‏بطاقات الائتمان‏ في شرائ المجوهرات الثمينه في البلاد ذات الشهره بالتجاره في المجوهرات لتمويل العمليات الارهابيه والغير مشروعه‏.‏

‏*‏ عمليات الشرائ المتكرره للشيكات السياحيه دون مبرر واضح بمبالغ صغيره متكرره اقل من حدود الاشتباه‏.‏
‏*‏ عمليات السداد النقدي لبطاقات الائتمان بمبالغ تفوق الحد الاقصي المدين المستخدم دون اسباب واضحه منطقيه‏.‏

‏*‏ استخدام بطاقات الائتمان في شرائ بضائع ذات حجم تجاري وليس للاستخدام الشخصي‏.‏
‏*‏ قيام العملائ باستخدام كافه رصيد بطاقه الائتمان ومن ثم قيامه بالسداد الكامل وتكرار العمليات في فتره اقل من فتره السماح الواحده بواسطه البطاقه‏.‏

‏*‏ عمليات الشرائ او البيع للنقد الاجنبي بمبالغ كبيره لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏
‏*‏ عمليات الشرائ او البيع المتكرره للنقد الاجنبي والتي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يودعها اصحاب الحسابات بانفسهم او الاشخاص المفوضين في التعامل علي الحساب بما لايتماشي مع طبيعه نشاطهم‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه المتكرره التي لايتناسب مجموعها خلال فترات معينه مع النشاط الذي يقوم به العملائ‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه المتكرره من قبل جهات مختلفه في حسابات احد العملائ لغرض غير واضح ودون ان يكون هناك ثمه علاقه بين هذه الجهات والعميل‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يتم تحويلها خلال فترات زمنيه قصيره الي جهه اخري لاترتبط بشكل وثيق بنشاط العملائ الذين قاموا بتحويلها‏.‏

‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ الذين يستعملون عاده الشيكات او الادوات المصرفيه الاخري‏.‏
‏*‏ الايداعات النقديه الكبيره التي يقوم بها العملائ باستخدام الات الصرف والايداع الالي ومن ثم لايتحقق اتصال مباشر مع موظفي البنك اذا كانت تلك الايداعات لاتتماشي مع طبيعه نشاط العميل‏.‏

‏*‏ العملائ الذين يتم التعامل علي حساباتهم بمبالغ نقديه كبيره مع عدم استخدام الادوات المصرفيه الاخري دون مبرر واضح‏.‏
‏*‏ العملائ الذين يستخدمون حسابات متعدده في ايداع مبالغ نقديه يكون مجموعها كبيرا خلال فتره زمنيه معينه‏.‏

‏*‏ الاشخاص الذين يسعون لتبديل كميات كبيره من اوراق البنكنوت من فئات صغيره
الي فئات كبيره دون اسباب واضحه‏.‏

* الأشخاص الذين يسعون الى طلب القروض لتمويل شراء اصول و رهنها للبنوك و تسديد القروض بعد فترات اقل من المتفق عليها عند منح التسهيلات ، و تكرار عمليات طلب القروض و تسديدها على فترات قصيرة نسبيا

__________________

http://www.shbab1.com/2minutes.htm

11-11-2009, 09:44 PM

حسن زايد

مشارك نشط

تاريخ التسجيل: Jun 2009

المشاركات: 96

مشاركة: معايير اشتباه غسل اموال

فى البداية اشكر الاستاذة إيمان على الموضوع الرائع و الهام فالاشتباه فى عمليات غسيل الاموال قد تسبب لدى احد معاريفى لتعرضة لملاحقات امنية حتى الان بسبب عدم مراعاته للكثير من الامور فى عمليات تحويل الاموال الخاصة بعمليات الاستيراد و التصدير و التى كانت تتم ما بين مصر و الامارات و الصين فتغير العملات من اماكن غير رسمية و عدم دقة البيانات الشخصية للافراد فى بلد المنشاء و انحصار عمليات الاستيراد فى مورد واحد و بصورة منتظمة و متكررة جعلتة دون ان يشعر يدخل دائرة الاشتباة مما سبب لة مشاكل كثيرة و خصوصا ان احد الشركاء كان غير مصرى

02-18-2010, 12:27 PM

قمر الورد

مشارك فعال

تاريخ التسجيل: Dec 2009

المشاركات: 107

مشاركة: معايير اشتباه غسل اموال

موضوع هائل ومفيد وهو موضوع الساعة في البنوك المصرية

شكـــــــــرا جزيـــــــلا

__________________

قمــــــر الــــــــورد
لااله الا انت سبحانك
اني كنت من الظالمين

02-11-2013, 02:52 PM

a_accountant7

مشارك ماسى

تاريخ التسجيل: Aug 2012

المشاركات: 445

مشاركة: معايير اشتباه غسل اموال

جزاكم الله خيرا

تعليمات المشاركة
لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة لا تستطيع الرد على المواضيع لا تستطيع إرفاق ملفات لا تستطيع تعديل مشاركاتك BB code is متاحة الابتسامات متاحة كود [IMG] متاحة كود HTML معطلة قوانين المنتدى